[2강] 재테크 기초 - 돈을 굴리는 법 (초보 필독)

[부자학개론 2강] 재테크 기초 개념 – 돈이 돈을 벌게 하려면?

여러분, 부자대학교 2강 수업에 오신 걸 환영합니다!
오늘은 부자가 되기 위한 첫걸음, ‘재테크 기초 개념’에 대해 배워볼 거예요.

 

지난 강의에서 배운 것처럼, 부자는 돈이 돈을 벌게 만들고, 가난한 사람은 돈을 소비한다는 점 기억하시나요?
그렇다면, 우리는 어떻게 하면 돈이 스스로 불어나도록 만들 수 있을까요?

 

오늘 수업에서는 재테크의 개념부터 초보자가 실천할 수 있는 방법까지 차근차근 알아보겠습니다.

그럼, 준비됐나요? 출석 체크 완료! 수업 시작합니다!

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오늘의 학습목표

"재테크란 무엇인지 이해하고, 돈을 불리는 기본 개념을 설명할 수 있다."
"자본 소득을 키우는 방법과 초보자가 실천할 수 있는 3단계를 정리할 수 있다."
"투자할 때 주의해야 할 사항을 파악하고, 올바른 재테크 습관을 실천할 수 있다."

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제2장: 돈을 불리는 법, 재테크의 첫걸음

 

1. 재테크란? 돈을 불리는 기술

💡 재테크(財+Tech) = 재산을 불리는 기술

 

많은 사람들이 "돈을 모으는 것"만이 재테크라고 생각합니다.

하지만 재테크의 진짜 의미는 단순히 저축하는 것이 아니라, 돈을 효과적으로 관리하고 불리는 과정을 말합니다.

 

단순히 절약만 하는 것이 재테크가 아닙니다.
아무리 아껴도 돈을 불리는 방법을 모르면 결국 한계가 있기 때문이죠.

예를 들어, 매달 50만 원씩 10년 동안 저축하면 6000만 원이 되지만,
이 돈을 연 10%로 투자하면 1억 5천만 원 이상으로 불어날 수 있습니다.

(참고) 위 수치는 이론적으로 가정한 예시일 뿐, 실제 투자 수익률은 시장 상황과 투자 상품에 따라 달라질 수 있습니다.

 

부자들은 ‘일해서 번 돈(근로 소득)’만으로는 한계가 있다는 걸 알기에, 자본 소득을 키우는 방법을 적극적으로 활용합니다.
즉, "돈이 나를 위해 일하게 만들어야 한다!"는 것이 핵심이죠.

- 무조건 아끼는 것 (X)

- 스마트하게 굴리는 것 (O)

 

 

소득의 3가지 유형

 

• 근로 소득 (Labor Income) – 월급, 프리랜서 수입처럼 직접 노동해서 얻는 소득
• 사업 소득 (Business Income) – 창업, 부업 등을 통해 벌어들이는 소득
• 자본 소득 (Capital Income) – 주식 배당, 부동산 임대, 예금 이자 처럼 돈이 돈을 만들어내는 소득

이 중에서도 부자들은 근로 소득에서 자본 소득으로 이동하는 것을 목표로 합니다.
즉, "내가 직접 일하지 않아도 돈이 벌리는 시스템"을 만드는 것이 핵심입니다.

돈을 벌기만 하고 불리지 않는다면, 계속해서 일을 해야만 돈을 벌 수 있습니다.
하지만 자본 소득이 생기면, 어느 순간부터는 내가 직접 일하지 않아도 돈이 돈을 벌어주는 구조가 완성됩니다.

 

이제 본격적으로, 돈을 불리는 방법(재테크)의 3단계 전략을 알아볼까요?

 

👉🏻 부자가 되려면, 근로 소득에서 자본 소득으로 이동해야 한다!

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2. 초보자를 위한 재테크 3단계 전략

Step 1: 종잣돈 만들기 – 재테크의 첫걸음

재테크를 하려면 먼저 투자할 수 있는 돈(종잣돈)이 필요합니다.

아무리 좋은 투자 기회가 있어도, 종잣돈이 없다면 실행할 수 없기 때문이죠.

그렇다면, 종잣돈을 어떻게 만들 수 있을까요?

• "소비 다이어트" – 불필요한 소비 줄이기
• "선저축 습관" – 월급의 20~30%를 자동 저축
• "자신에게 먼저 월급 주기" – 지출 전에 저축부터!

많은 사람들이 "돈을 모으고 남으면 저축해야지"라고 생각하지만,
부자들은 "먼저 저축한 후, 남은 돈으로 생활해야지"라고 생각합니다.

즉, 저축이 먼저, 소비가 나중!

 

📌 오늘의 경제학 개념 ①: ‘소득 소비 경향(MPC)’ 줄이기

소득 소비 경향(Marginal Propensity to Consume, MPC)이란,
돈이 생기면 즉시 소비하는 경향을 의미합니다.
예를 들어, 소득이 100만 원 늘었을 때 90만 원을 소비하면 MPC가 0.9(90%)입니다.
반면, 50만 원만 소비하고 50만 원을 저축하면 MPC는 0.5(50%)가 됩니다.

 

투자를 시작할 종잣돈을 만들지 못한다면, 아무리 좋은 재테크 방법을 알아도 실행할 수 없습니다.
우선 나의 소비 습관부터 점검하고, 저축과 투자에 우선순위를 두는 것이 첫 단계입니다.

 

👉🏻 오늘부터 불필요한 소비를 줄이고, 종잣돈부터 모아보자!

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Step 2: 금융 지식 쌓기 – 모르면 손해 본다!

재테크를 제대로 하려면, 기본적인 금융 지식을 갖추는 것이 필수입니다.
아무리 돈이 많아도, 금융 지식이 부족하면 좋은 투자 기회를 놓치거나, 손실을 입을 가능성이 높아지기 때문이죠.

그렇다면, 금융 지식을 쌓기 위해 어떤 것부터 공부해야 할까요?

• 예금과 적금 차이 알기 - 안전한 금융 상품부터 시작하기
• 펀드, ETF, 주식 개념 이해하기 - 투자 기본 용어 알기
• ‘복리(Compounding)’ 효과 활용하기 - 돈이 돈을 버는 원리 이해하기
• 경제 뉴스 & 재테크 관련 책 읽기 - 금융 감각 기르기

금융을 공부하지 않으면 돈을 벌어도 제대로 지키지 못하는 경우가 많습니다.
부자들은 늘 경제 흐름을 주시하고, 금융을 공부하는 습관을 갖고 있습니다.

 

📌  오늘의 경제학 개념 ②: 복리(Compounding Interest)란?

"돈이 돈을 낳고, 그 돈이 또 돈을 낳는다!"
즉, 이자가 붙은 원금이 다시 이자를 낳는 효과를 말합니다.

예를 들어, 100만 원을 연 10% 복리로 굴린다면?
10년 뒤 259만 원, 20년 뒤 672만 원!

 

단순히 매년 10%씩 더해지는 것이 아니라, 이자가 다시 원금에 합쳐지면서 기하급수적으로 증가하는 것이 복리의 마법입니다.
부자들이 장기 투자를 강조하는 이유가 바로 복리를 극대화하기 위해서죠.

(참고) 위 수치는 이론적으로 가정한 예시일 뿐, 실제 투자 수익률은 시장 상황과 투자 상품에 따라 달라질 수 있습니다.

 

 

투자에 대한 두려움을 없애려면, 아는 만큼 보이고, 아는 만큼 기회가 열립니다.

 

👉🏻 돈이 나를 위해 일하게 만들려면, 복리를 이해하고 활용해야 한다!

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Step 3: 소액 투자 시작하기 – 작은 돈부터 굴려보자

많은 사람들이 "투자는 큰돈이 있어야 할 수 있는 것"이라고 생각하지만, 사실은 그렇지 않습니다.
소액으로도 충분히 투자할 수 있으며, 중요한 것은 돈의 크기가 아니라, ‘투자를 시작하는 습관’입니다.

그렇다면, 초보자는 어떻게 투자를 시작하면 좋을까요?

• 예금 → 적립식 펀드 → ETF → 개별 주식 순으로 시작 (안정적인 상품부터 차근차근!)
• 한 번에 큰돈을 넣지 말고, 분할 투자(Dollar Cost Averaging) 활용
• ‘포트폴리오 이론’에 따라 다양한 투자 상품에 분산 투자

처음부터 큰돈을 투자하려다 보면, 심리적으로 부담이 커지고, 시장 변동성에 크게 흔들릴 수 있습니다.
대신, 소액이라도 꾸준히 투자하면서 시장 흐름을 익히는 것이 더 중요합니다.

 

📌 오늘의 경제학 개념 ③: 포트폴리오 이론(Portfolio Theory)이란?

"모든 달걀을 한 바구니에 담지 마라!"

즉, 한 가지 자산에 모든 돈을 몰아넣는 것이 아니라, 여러 투자처에 분산하여 리스크를 줄이는 전략입니다.

예를 들어,
✔ A 기업 주식 100% → 위험 ⚠
✔ A 기업 + B 기업 + ETF + 채권 → 리스크 분산 (O)

 

만약 하나의 투자처가 손실을 보더라도, 나머지 투자처가 이를 보완해줄 수 있기 때문에, 안정적으로 자산을 성장시킬 수 있습니다.

(주의) 분산 투자 역시 손실 위험을 완전히 없애주는 것은 아니므로, 개별 투자 전 본인의 재무 상황과 위험 선호도를 반드시 고려해야 합니다.

 

투자는 시작하는 것이 가장 어렵습니다.

하지만 한 번 시작하면, 시간이 지날수록 자산이 점점 커지는 것을 경험할 수 있을 거예요!

 

👉🏻 큰돈이 없어도, 소액으로도 투자 습관을 만들면 부자로 가는 첫걸음이 될 수 있다!

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3. 재테크를 시작할 때 주의해야 할 것

많은 사람들이 재테크를 시작할 때 "더 빠르게, 더 많이 벌고 싶다"는 욕심을 갖게 됩니다.
하지만 이런 조급한 마음이 결국 큰 손실을 부르는 실수로 이어질 수 있습니다.

특히, 재테크 초보자들이 가장 자주 하는 실수를 피하는 것이 중요합니다.

 

🚨 재테크 초보자가 가장 많이 하는 실수 TOP 3

• 무리한 대출 투자 ❌  – 신용대출, 마이너스 통장으로 투자하는 것은 위험!
• ‘한 방’을 노리는 투기 ❌  – 주식 단타, 코인 몰빵 NO!
• 남 따라 하기 ❌ – 자기 주도적인 투자 습관 필수!

 

"빚을 내서 투자하면 수익이 더 커지지 않을까?"라고 생각하는 사람들이 많습니다.
하지만 투자는 이익뿐만 아니라 손실도 고려해야 합니다.
자기 돈이 아닌 대출로 투자하면, 손실이 날 경우 빚까지 떠안게 되는 위험한 상황이 생길 수 있습니다.

안전한 투자 습관 ①: 빚을 내지 않고, 감당할 수 있는 금액으로 투자하자!

 

"이 종목만 오르면 대박이다!"라고 생각하며 주식이나 코인에 몰빵하는 것은 매우 위험합니다.
투자는 한순간의 운이 아니라, 장기적인 전략과 안정적인 관리가 핵심입니다.

안전한 투자 습관 ②: 단기적인 수익이 아니라, 장기적인 자산 증식을 목표로 하자!

 

"친구가 주식으로 돈 벌었다는데, 나도 해볼까?"
"유튜브에서 추천한 종목이니까 믿고 사야지!"

이런 식으로 자기 주도적인 공부 없이 남이 하는 대로 따라 하면 위험합니다.
모든 투자에는 자신만의 리스크 관리와 기준이 필요합니다.

안전한 투자 습관 ③: 스스로 공부하고, 이해한 후에 투자 결정을 내리자!

 

재테크는 마라톤이지, 단거리 경주가 아닙니다.

조급하게 돈을 벌려고 하면 오히려 손실이 날 확률이 높아집니다.
꾸준한 학습과 실천, 그리고 올바른 투자 습관을 쌓아가는 것이 재테크 성공의 핵심입니다.

 

👉🏻 조급함을 버리고, 장기적인 재테크 마인드를 갖추자.

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📝 [간단 TEST] 오늘 배운 내용을 점검해보세요!

오늘 배운 재테크 개념을 잘 이해했는지 스스로 확인해보세요!

 

Q1. 재테크는 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, ○○○○(을/를) 하는 과정이다.
① 아껴 쓰기
② 소비하기
③ 불리는 것
④ 빚을 내는 것

 

Q2. 소득에는 3가지 유형이 있습니다. 근로 소득, 사업 소득, 그리고 ○○ 소득!
① 노동
② 자본
③ 일회성
④ 복지

 

Q3. ‘소득 소비 경향(MPC)’이 낮을수록 좋은 이유는?
① 소비를 더 많이 할 수 있어서
② 종잣돈을 더 쉽게 모을 수 있어서
③ 대출을 더 받을 수 있어서
④ 세금이 줄어서

 

Q4. 부자들은 월급이 들어오면 어떻게 행동할까요?
① 하고 싶은 걸 먼저 사고 남은 돈을 저축한다.
② 저축을 먼저 하고, 남은 돈으로 소비한다.
③ 친구가 추천하는 주식에 올인한다.
④ 여행부터 떠난다.

 

Q5. ‘복리(Compounding Interest)’의 개념을 올바르게 설명한 것은?
① 원금에 이자가 붙고, 그 이자가 다시 원금에 포함되어 불어나는 효과
② 단기적으로 고수익을 올리는 방법
③ 돈을 빌려서 투자하는 방식
④ 주식 단타 매매

 

Q6. 포트폴리오 이론(Portfolio Theory)이 강조하는 투자 전략은?
① 하나의 자산에 집중 투자하여 높은 수익을 노린다.
② 모든 돈을 한 가지 투자처에 몰아넣는다.
③ 다양한 투자처에 분산하여 리스크를 줄인다.
④ 돈을 빌려서 레버리지를 극대화한다.

 

Q7. 재테크 초보자가 가장 조심해야 할 실수가 아닌 것은?
① 무리한 대출 투자
② 장기적인 투자 전략 세우기
③ ‘한 방’을 노리는 투기
④ 남의 말을 믿고 무작정 투자하기

 

Q8. "재테크는 마라톤이지, 단거리 경주가 아니다!" 이 말의 의미는?
① 단기적으로 빨리 돈을 벌어야 한다.
② 꾸준한 학습과 실천이 중요하다.
③ 하루라도 빨리 투자해서 부자가 되어야 한다.
④ 한 번의 투자로 큰돈을 벌 수 있다.

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정답 확인

정답: Q1 (③) / Q2 (②) / Q3 (②) / Q4 (②) / Q5 (①) / Q6 (③) / Q7 (②) / Q8 (②)

 

• 6개 이상 맞았다면?  부자 마인드를 익혀가고 있어요!
• 4~5개 맞았다면?  조금 더 학습이 필요해요!
• 3개 이하라면?  다시 한 번 복습하고 부자의 길을 차근차근 걸어가봐요!

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학습 목표 점검:

"재테크란 무엇인지 이해하고, 돈을 불리는 기본 개념을 설명할 수 있다."
"자본 소득을 키우는 방법과 초보자가 실천할 수 있는 3단계를 정리할 수 있다."
"투자할 때 주의해야 할 사항을 파악하고, 올바른 재테크 습관을 실천할 수 있다."

 

재테크란 단순히 돈을 모으는 것이 아니라, 돈을 효과적으로 관리하고 불리는 과정입니다.

부자들은 근로 소득에만 의존하지 않고, 자본 소득을 키우는 방법을 활용합니다.

 

이를 위해 첫 번째 단계로 소비를 줄이고 종잣돈을 모은 후, 두 번째로 금융 지식을 쌓으며 투자 개념을 익히고, 세 번째로 소액 투자부터 시작하여 실전 경험을 쌓는 것이 중요합니다.

 

투자를 할 때는 무리한 대출, 한 방을 노리는 투기, 남 따라 하기 같은 실수를 피해야 합니다. 단기적인 이익보다는 장기적인 자산 증식과 안정적인 투자 관리가 핵심입니다.

 

(참고) 이 글에서 다룬 투자·재테크 정보는 일반적인 예시에 불과하며, 모든 투자에는 원금 손실 위험이 따릅니다. 또한, 개인의 재정 상황과 목표, 위험 성향에 따라 적합한 투자 방법은 달라질 수 있으므로, 필요에 따라 전문가의 조언을 받아보는 것을 권장드립니다.

 

💡 오늘 배운 내용을 바탕으로, ‘스스로 실천할 수 있는 목표’를 정해보세요!

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📢 다음 강의 준비 사항!

오늘 우리는 재테크의 기초 개념을 배우며, 부자가 되기 위해 돈을 어떻게 불려야 하는지 알아보았습니다.
하지만 단순히 "돈을 모아야지", "부자처럼 생각해야지" 라는 다짐만으로는 부족합니다.

부자가 되기 위해서는, 실제로 돈을 다루는 법을 알고 실천해야 합니다.

그렇다면, 실제로 돈을 모으고 불리기 전에 꼭 알아야 할 금융 개념은 무엇일까요?

 

다음 강의: ‘돈을 모으기 전에 반드시 알아야 할 금융 용어 10가지’

https://buzahak.tistory.com/8

[3강] 돈을 모으려면 꼭 알아야 할 금융 용어 10가지

 

돈을 벌고 불리기 전에 기본 개념을 제대로 알아야, 손해를 보지 않습니다!
다음 강의에서는 초보 투자자가 꼭 알아야 할 핵심 금융 용어 10가지를 쉽고 재미있게 배워볼 예정입니다.

 

📌 다음 수업 준비물

✔ 부자가 되겠다는 마음가짐
✔ 1강 복습해오기 - 부자와 가난한 사람의 사고방식 차이 다시 한 번 정리!

https://buzahak.tistory.com/5

[부자학개론 개강] 가난한 사람 vs 부자, 결정적인 차이

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[9-18강] 워렌 버핏 투자법 총정리

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20대에 알았더라면 좋았을 돈 관리 팁 6가지

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2025년 워렌 버핏 포트폴리오 총정리! 지금 담고 있는 주식은?

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돈과 인생의 관계를 보여주는 명언 10가지

 

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이곳에서는 부자들의 사고방식, 돈을 벌고 불리는 방법, 경제적 자유를 얻는 법까지
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📌 입학 혜택:

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