[3강] 돈을 모으려면 꼭 알아야 할 금융 용어 10가지

[부자학개론 3강] 돈을 모으려면 꼭 알아야 할 금융 용어 10가지

여러분, 지난 시간에는 재테크의 기초 개념과 돈을 불리는 3단계 전략을 배웠었죠?

"돈이 돈을 벌게 만들어야 한다!"는 핵심 원리, 다들 기억하고 있나요?

 

하지만 재테크를 한다면서 금융 용어도 모른다면?

마치 요리를 하려는데 재료 이름도 모르는 것과 같아요!

돈을 다루는 법을 모르고 재테크를 시작하면 손해 볼 가능성이 큽니다.

 

하지만 걱정하지 마세요!

오늘은 금융 초보자도 쉽게 이해할 수 있도록, 부자가 되려면 꼭 알아야 할 필수 금융 용어 10가지를 차근차근 배워볼 거예요.

"돈의 언어"를 알면 뉴스가 보이고, 투자 기회가 보이고, 나의 재산을 제대로 관리할 수 있습니다.

 

그럼, 출석 체크 완료!
지금부터 부자 마인드를 키울 필수 금융 용어 수업, 시작합니다!

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오늘의 학습목표

"핵심 금융 개념 10가지를 이해하고 쉽게 설명할 수 있다."
"금융 뉴스나 투자 정보를 볼 때 혼자서도 이해할 수 있다."

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제3장: 돈을 다루는 필수 금융 용어 10가지

 

1. 단리 (Simple Interest) – 원금에만 이자가 붙는다!

여러분, 은행에 돈을 맡기면 이자가 붙는다는 건 알고 있죠?
하지만 모든 이자가 다 같은 방식으로 계산되는 것은 아닙니다.

만기에 이자를 한 번에 지급하는 정기예금 등은 대부분 단리(Simple Interest)에 가까운 방식이에요.
즉, 처음 맡긴 원금(Principal)에 대해서만 일정한 이자가 붙는 방식이죠.

 

예를 들어, 100만 원을 연 10% 단리로 5년 동안 맡긴다면 어떻게 될까요?
매년 원금 100만 원의 10%인 10만 원씩 이자가 붙습니다.
즉, 1년 후에는 110만 원, 2년 후에는 120만 원, 3년 후에는 130만 원...
이런 식으로 이자가 매년 같은 금액만큼 쌓이게 되죠.

5년이 지나면, 원금 100만 원에 이자가 50만 원 붙어서 총 150만 원이 됩니다.
10년 후에는 200만 원, 20년 후에는 300만 원으로 늘어나지만,
이자가 계속 같은 금액만 붙기 때문에 시간이 지나도 성장 속도가 변하지 않습니다.

 

이게 바로 단리 방식의 한계예요.

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2. 복리 (Compounding Interest) – 돈이 돈을 낳는다!

여러분, 혹시 "돈이 돈을 번다"라는 말을 들어본 적 있나요?
이 말의 핵심에는 바로 복리(Compound Interest)가 숨겨져 있습니다.

 

복리란 무엇일까요?
쉽게 말해, 원금에 붙은 이자가 다시 원금에 합쳐져 또다시 이자를 만들어내는 방식입니다.
즉, 시간이 지날수록 돈이 기하급수적으로 불어나는 효과를 가지죠.

 

예를 들어, 100만 원을 연 10% 이자로 10년 동안 투자한다고 가정해봅시다.

단리 방식으로 계산하면, 매년 10만 원씩 이자가 붙기 때문에 10년 후 200만 원이 됩니다.
복리 방식으로 계산하면, 첫해 110만 원이 되지만, 그다음 해에는 110만 원에 10%가 붙어 121만 원이 됩니다.
이렇게 이자가 원금에 합쳐지면서 계속 불어나기 때문에, 10년 후에는 259만원이 됩니다. 

(참고) 위 수치는 이론적으로 가정한 예시일 뿐, 실제 투자 수익률은 시장 상황과 투자 상품에 따라 달라질 수 있습니다. 복리는 이론적·장기적인 개념이며, 금융상품은 원금 손실 위험이 있으므로 주의해야 합니다.

 

같은 10년이지만, 복리 방식에서는 시간이 지날수록 이자가 기하급수적으로 커지는 차이가 생기는 거죠!

이제 단리와 복리의 차이, 확실히 이해되셨나요?

 

📌 오늘의 경제학 개념 ①: ‘72의 법칙’ 

72의 법칙(Rule of 72)은 복리를 쉽게 이해할 수 있는 법칙입니다.
이 법칙을 사용하면 내 돈이 두 배가 되는 데 걸리는 시간을 빠르게 계산할 수 있어요!

계산 방법: 72 ÷ 연이자율(%) = 돈이 두 배가 되는 시간(년수)

(예를 들어, 연이자율 10%라면?
72 ÷ 10 = 7.2년 → 약 7년 후에 돈이 두 배가 된다는 뜻!

연이자율 5%라면?
72 ÷ 5 = 14.4년 → 약 14년 후에 두 배!)

금리가 높을수록, 돈이 두 배로 불어나는 속도도 빨라지는 것이죠.

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3. 기준금리 (Base Rate) – 돈의 가격을 결정하는 지표!

여러분, 돈에도 "가격"이 있다는 사실, 알고 있나요?
우리가 대출을 받을 때 내는 이자나, 은행에 돈을 맡겼을 때 받는 이자는 결국 돈을 빌리는 비용(가격)을 의미합니다.

이 돈의 가격을 결정하는 핵심 지표가 바로 기준금리(Base Rate)입니다.

 

기준금리란?

한국은행(중앙은행)이 정하는 이자율의 기준으로,
모든 예금, 대출, 투자, 금융상품의 금리에 영향을 주는 중요한 지표입니다.

쉽게 말해, 기준금리가 오르면 모든 대출이자와 예금이자가 따라 올라가고,

반대로 기준금리가 내리면 대출이 쉬워지고 예금이자의 매력은 낮아지는 것입니다.

 

기준금리 변화에 따른 경제 영향:

기준금리가 변하면 우리의 대출, 예금, 투자, 소비 습관이 모두 영향을 받습니다.

⬆️금리 상승 1. 은행 대출 이자가 상승 → 돈을 빌리기 어려워짐

예를 들어, 기준금리가 오르면 은행에서 돈을 빌릴 때 내야 하는 대출 이자가 상승합니다.
그러면 대출이 부담스러워지면서 사람들이 쉽게 돈을 빌리지 않게 되고, 기업들도 자금 조달이 어려워지면서 경제 활동이 둔화될 수 있습니다.

⬆️ 금리 상승 2. 예금 이자가 상승 → 사람들이 소비보다는 저축을 선호

반대로, 기준금리가 오르면 예금 이자도 같이 오르기 때문에 사람들은 소비보다는 저축을 선호하게 됩니다.
즉, 돈이 시장에서 돌지 않고 묶이면서 전체적으로 소비가 줄어들고 경기 위축으로 이어질 수 있는 것이죠.

⬇️금리 하락 1. 은행 대출 이자가 낮아짐 → 돈을 빌리기 쉬워짐

반면, 기준금리가 내려가면 상황이 정반대가 됩니다.
대출 이자가 낮아지면서 사람들이 쉽게 돈을 빌릴 수 있고, 기업들도 더 낮은 비용으로 자금을 조달할 수 있기 때문에 경제 활동이 활발해집니다.

⬇️ 금리 하락 2. 예금 이자가 낮아짐 → 저축보다 소비·투자 선호

또한, 금리가 낮아지면 예금 이자도 낮아지기 때문에 사람들은 저축보다는 소비와 투자를 늘리는 경향을 보입니다.
결국, 돈이 더 활발하게 돌면서 경기가 활성화될 가능성이 커지는 것이죠.

 

이처럼, 기준금리는 나라 전체의 경제 상황을 조절하는 중요한 도구입니다.
경제가 과열될 때는 금리를 올려서 안정시키고, 반대로 불황이 올 때는 금리를 내려서 돈이 원활하게 돌도록 유도하는 것이 기준금리의 역할이에요.

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4. 자산 & 부채 – 부자의 재무제표를 이해하자!

여러분, 돈을 제대로 관리하려면 "내가 가진 것"과 "내가 갚아야 할 것"을 정확히 아는 것이 중요합니다.
즉, 자산(Assets)과 부채(Liabilities)를 잘 이해해야 한다는 뜻이죠!

 

자산(Assets)이란?

자산이란 내가 소유한 모든 경제적 가치를 말합니다.
쉽게 말해, 내 것이고, 나에게 돈이 되는 모든 것이 자산이에요.

(예: 현금, 부동산, 주식, 채권, 펀드, 예술품, 수집품, 자동차 등)

 

부채(Liabilities)란?

부채란, 내가 갚아야 할 돈을 의미합니다.
즉, 내 것이 아니라 언젠가 반드시 돌려줘야 하는 돈이죠.

(예: 대출, 할부금, 신용카드 미결제 카드값 등)

 

부자가 되려면? "자산 > 부채"가 되도록 관리하라!

돈을 잘 관리하는 사람과 그렇지 않은 사람의 차이는 결국 자산과 부채의 균형에서 갈립니다.

• 자산 > 부채 → 순자산(Wealth) 증가 → 부자로 가는 길
• 자산 < 부채 → 빚이 많아지는 상태 → 금융 위기 가능성 🚨

부자들은 자산을 늘리는 데 집중합니다.
특히, 돈을 벌어주는 자산(주식, 부동산, 사업 등)을 확보하면서 부채를 관리하죠.
반면, 부채가 많으면 아무리 돈을 벌어도 나가는 돈이 많아져 "월급은 들어오지만 남는 돈이 없는 상태"가 됩니다.

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 5. 신용점수 (Credit Score) – 금융 거래의 성적표!

신용점수는 내가 돈을 얼마나 신용 있게 관리하는지를 숫자로 평가한 것입니다.
쉽게 말해, 금융 거래에서 나의 신뢰도를 나타내는 성적표라고 볼 수 있어요.

은행이나 금융기관은 이 신용점수를 보고 "이 사람이 돈을 잘 갚을 수 있을까?"를 판단합니다.
그렇기 때문에 신용점수가 높을수록 대출을 받을 때 유리한 조건을 받을 수 있고,
반대로 신용점수가 낮으면 대출이 거절되거나, 높은 이자를 부담해야 하는 상황이 생길 수 있어요.

 

신용점수에 따라 달라지는 것

• 신용점수 높음 → 대출 승인률 상승 / 낮은 금리 혜택
• 신용점수 낮음 → 대출 거절 🚫 / 높은 이자 부담 ⚠

신용점수가 높으면 은행에서 "이 사람은 돈을 잘 갚는 사람이구나!"라고 신뢰하게 되고,
이런 사람들에게는 낮은 금리, 높은 한도 등 우대 혜택이 제공됩니다.

반면, 신용점수가 낮으면 "이 사람은 돈을 빌려줬을 때 갚지 않을 위험이 커"라고 판단되어,
대출이 거절되거나, 높은 이자를 부담해야 하는 불리한 조건이 따라오게 됩니다.

 

신용점수 관리 방법:

신용점수는 한번 낮아지면 올리기가 쉽지 않기 때문에 꾸준한 관리가 필요합니다.
다음과 같은 금융 습관을 가지면 신용점수를 효율적으로 관리할 수 있어요!

1. 연체 없이 제때 갚기!
- 신용카드 결제일을 반드시 지킨다.
- 대출이 있다면 최소한 이자라도 연체 없이 갚는다.

2. 신용카드 한도 초과 사용하지 않기!
- 한도를 꽉 채워 쓰는 것은 "이 사람이 돈이 부족하네?"라는 신호로 해석될 수 있음.

3. 불필요한 대출 피하기!
- 신용대출, 카드론, 마이너스 통장 등 불필요한 대출은 최대한 자제!
- 대출이 많을수록 "이 사람은 빚이 많아 위험하다"라고 판단될 가능성이 큼.

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6. 펀드 (Fund) – 함께 투자해서 돈을 불리는 방법!

"주식은 변동성이 크고 어렵고, 예금은 이자가 너무 낮아!"
이런 고민이 있다면, 펀드(Fund)가 좋은 대안이 될 수 있어요!

펀드는 쉽게 말해 여러 사람이 돈을 모아서 전문가가 대신 투자해 주는 상품입니다.
즉, 개별 주식을 직접 사고파는 대신, 전문가가 운영하는 투자 포트폴리오에 돈을 맡겨 운용하는 방식이에요.

 

펀드의 핵심 개념

펀드는 여러 사람의돈을 모아 주식, 채권, 부동산 등에 분산 투자하는 금융 상품이에요. 

쉽게 말해, 투자금을 여러 곳에 나누어 넣음으로써 위험을 줄이고 안정적인 수익을 얻을 수 있도록 설계된 것이죠.

예를 들어, "삼성전자, 네이버, 현대차 같은 대기업 주식을 사고 싶은데, 한 번에 다 사기는 어렵네?"라고 생각된다면,
이런 기업들이 포함된 주식형 펀드에 가입하면 여러 기업에 한꺼번에 투자하는 효과를 얻을 수 있어요.

이 펀드에 가입하면 펀드매니저가 여러 기업의 주식을 대신 매입하고 관리해 주기 때문에, 투자자는 펀드에 가입하는 것만으로 여러 기업에 한꺼번에 투자하는 효과를 얻을 수 있어요.

즉, 개별 주식을 직접 사고파는 것이 부담스럽다면, 펀드를 활용해 보다 쉽게 투자할 수 있는 방법이 됩니다.

 

펀드의 종류 – 초보자가 이해하기 쉽게!

펀드는 투자 방식과 목적에 따라 몇 가지 종류로 나뉘어요.

각각의 특징을 이해하면 자신에게 맞는 펀드를 선택하는 데 도움이 될 거예요.

1. 주식형 펀드
: 투자금의 대부분을 주식에 투자하는 펀드예요. 높은 수익을 기대할 수 있지만, 시장 변동에 따라 수익률이 크게 오를 수도 있고 내려갈 수도 있어요. 그래서 주식형 펀드는 장기적으로 여유 자금을 투자할 때 적합해요.

2. 채권형 펀드
: 정부나 기업이 발행한 채권에 투자하는 펀드예요. 채권은 비교적 안정적인 수익을 제공하지만, 주식처럼 높은 수익을 기대하기는 어려워요. 대신 위험이 적기 때문에 안정적인 투자를 원하는 사람들에게 적합해요.

3. 혼합형 펀드
: 두 가지를 적절히 섞은 것이 혼합형 펀드예요. 주식과 채권을 적절히 배분해 투자하므로, 위험을 줄이면서도 일정한 수익을 기대할 수 있어요. 안전성과 수익성을 동시에 고려하는 투자자에게 적합한 선택이 될 수 있어요.

4. 인덱스 펀드 (Index Fund)
: 특정 주가지수(KOSPI200, S&P500 등)를 따라가는 펀드예요. 주식시장 전체의 흐름을 반영하는 방식으로 운용되며, 개별 주식을 선택하는 것보다 수수료가 저렴하고 장기 투자에 유리해요. 시장 평균 수익률을 목표로 하기 때문에 초보 투자자들이 장기적인 자산 관리를 위해 활용하기 좋은 상품이에요.

 

펀드의 장점

: 펀드는 전문가가 대신 투자해 주기 때문에 초보자도 쉽게 시작할 수 있어요. 여러 자산에 분산 투자할 수 있어 개별 주식보다 상대적으로 안정적이며, 적은 돈으로도 다양한 기업이나 채권에 투자할 수 있다는 장점이 있어요.

 

 

펀드의 단점

: 주식 직접 투자보다 (운용사·시장에 따라 달라지지만) 수익률이 낮을 수도 있고, 운용보수(수수료)가 발생할 수 있어요. 또한, 투자금을 바로 회수할 수 없고 일정 기간 기다려야 하는 경우도 있어요.

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7. ETF (Exchange Traded Fund) – 초보자도 쉽게 투자하는 법!

"주식은 변동성이 커서 어렵고, 펀드는 뭔가 답답해!"
이렇게 고민하는 사람들에게 ETF(상장지수펀드)는 아주 좋은 선택이 될 수 있어요!

ETF는 쉽게 말해 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드입니다.
즉, 여러 기업의 주식을 한꺼번에 묶어서 만든 투자 상품인데, 펀드처럼 운용되면서도 주식처럼 자유롭게 거래할 수 있는 장점이 있죠.

 

ETF의 핵심 개념

: ETF는 펀드와 주식의 장점을 결합한 투자 상품이에요.

쉽게 말해, 여러 기업의 주식을 묶어둔 ‘패키지형 주식’이라고 생각하면 돼요.

예를 들어, "삼성전자에 투자하고 싶은데, 한 종목에만 올인하는 건 부담스러워!"라고 생각한다면, 삼성전자를 포함한 반도체 관련 기업들이 묶여 있는 반도체 ETF를 사는 거예요. 이렇게 하면 한 기업의 주가가 떨어져도 다른 기업들이 이를 보완해 주면서 리스크를 줄이면서도 성장 기회를 잡을 수 있어요.

ETF는 코스피, 나스닥 같은 특정 지수(Index)를 따라가도록 설계된 경우가 많아요.

즉, ETF를 매수하면 특정 업종이나 시장 전체에 투자하는 효과를 얻을 수 있죠. 게다가 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있어 펀드보다 유동성이 높은 것이 장점이에요.

 

ETF의 장점 – 초보자에게 왜 좋을까?

1. 개별 주식보다 리스크가 낮다.
개별 주식은 특정 기업의 주가가 하락하면 큰 손실을 볼 위험이 있어요. 하지만 ETF는 여러 기업이 포함된 묶음 상품이기 때문에 한 기업이 부진해도 다른 기업들이 이를 보완해 줄 수 있어요. 예를 들어, 삼성전자 주식만 가지고 있다가 주가가 급락하면 손실이 크지만, 삼성전자뿐만 아니라 SK하이닉스, 인텔 등 여러 반도체 기업이 포함된 반도체 ETF를 보유하고 있다면 전체적인 손실을 줄일 수 있어요.

2. 적은 돈으로도 분산투자가 가능하다.
주식 투자를 하려면 여러 기업의 주식을 직접 사야 하지만, ETF를 활용하면 한 번에 여러 기업에 투자하는 효과를 얻을 수 있어요. 예를 들어, 삼성전자, 네이버, 현대차 같은 대기업 주식을 각각 사려면 많은 돈이 필요하지만, 이 기업들이 포함된 ETF 하나만 사면 적은 돈으로도 분산투자를 할 수 있어요. 초보자도 소액으로 시작할 수 있기 때문에 부담이 적죠.

3. 주식처럼 사고팔 수 있어 유동성이 높다.
일반적인 펀드는 가입하면 일정 기간 동안 돈을 묶어둬야 하지만, ETF는 주식처럼 시장에 상장되어 있어 원하는 때에 사고팔 수 있어요. 즉, 급하게 돈이 필요할 때도 ETF를 바로 매도해서 현금화할 수 있다는 장점이 있죠. 덕분에 장기 투자뿐만 아니라 단기 투자도 가능해서 투자 성향에 맞게 활용할 수 있어요.

 

ETF의 단점 – 주의해야 할 점!

1. 주식시장 변동에 영향을 받는다.
: ETF는 개별 주식보다는 안정적이지만, 결국 주식시장의 흐름을 따라가기 때문에 시장이 크게 하락하면 ETF 가격도 떨어질 수 있어요. 특히, 특정 산업(예: 반도체, 전기차) 중심의 ETF는 업황에 따라 큰 변동성을 가질 수 있죠.

2. 배당 수익이 낮을 수 있다.
: 일반 주식을 보유하면 기업에서 배당금을 지급하는 경우가 있지만, ETF는 여러 기업이 포함된 상품이라 배당이 적거나 없는 경우도 있어요. 배당 투자보다는 장기적인 성장을 목표로 해야 해요.

3. 운용 보수가 발생한다.
: ETF는 펀드와 주식의 장점을 결합한 상품이라 운용사가 관리해 주지만, 그만큼 수수료(운용 보수)가 발생해요. 수수료율은 낮은 편이지만, 장기 투자할 경우 수익률에 영향을 미칠 수 있으므로 반드시 확인하고 투자해야 합니다.

(참고) ETF도 상황에 따라 변동성이 클 수 있고, 분산 투자 방식에 따라 리스크가 다양합니다.

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8. 유동성 (Liquidity) – 돈이 빨리 움직일수록 가치가 높다!

유동성이란 내 자산을 현금으로 얼마나 쉽게 바꿀 수 있는지를 의미해요.
즉, 돈이 필요할 때 얼마나 빨리 현금화할 수 있느냐가 유동성을 결정하는 핵심 요소죠.

예를 들어볼까요?

 

유동성이 높은 자산 → 언제든지 현금으로 바꿀 수 있음!

• 현금 (당장 사용할 수 있으니까 유동성이 최고!)
• 예금 (은행에서 바로 찾을 수 있음)
• 주식 (시장에서 사고팔 수 있어서 비교적 빠르게 현금화 가능)

유동성이 낮은 자산 → 현금으로 바꾸려면 시간이 걸림!

• 부동산 (집을 팔려면 매수자를 찾고 계약하는 과정이 필요)
• 장기 채권 (만기까지 기다려야 원금을 받을 수 있음)
• 미술품·귀금속 (가격 변동이 심하고, 바로 팔기가 어려움)

 

모든 돈을 유동성이 낮은 자산에 묶어두면, 갑자기 돈이 필요할 때 곤란할 수 있어요.

현금화하기 쉬운 자산과, 장기적으로 보유해야 하는 자산을 균형 있게 배분하는 것이 중요합니다.

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 9. 채권 (Bond) – 돈을 빌려주고 이자로 돌려받는 투자!

채권이란 정부나 기업이 돈을 빌리기 위해 발행하는 증서예요.
쉽게 말하면, 내가 국가나 기업에게 돈을 빌려주고, 일정 기간 후 원금과 이자를 돌려받는 투자 방식입니다.

예를 들어, 내가 정부나 기업에게 100만 원을 빌려주면, 그들은 매년 약속된 이자를 지급합니다.

만약 이율이 연 3%라면, 나는 매년 3만 원씩 이자를 받고, 3년 후에는 원금 100만 원과 총 9만 원의 이자를 합쳐 109만 원을 돌려받게 됩니다.

즉, 채권은 돈을 빌려주고 정해진 기간 동안 안정적으로 이자를 받는 투자 방식입니다.

 

채권의 특징
1. 안정성이 높은 편이다. – 정부 채권은 신용 위험이 비교적 낮으나, 금리 변동(채권가격 변동)이나 국가 신용도 하락 등으로 손실 가능성이 완전히 없는 것은 아닙니다.
2. 은행 예금보다 높은 수익 가능하다. – 금리에 따라 예금보다 높은 이자를 받을 수도 있어요.
3. 고정 수익 가능하다. – 주식처럼 가격이 출렁이지 않고, 일정한 이자를 받을 수 있어요.

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10. 레버리지 (Leverage) – 빚을 잘 쓰는 법!

레버리지란, 자신의 돈만이 아니라 대출을 활용해 더 큰 투자 기회를 만드는 전략입니다.

쉽게 말해, 적은 돈으로 더 큰 수익을 얻을 수 있도록 지렛대(Leverage) 효과를 활용하는 것이죠.

하지만 모든 레버리지가 좋은 것은 아닙니다.

 

좋은 좋은 레버리지 → 대출을 활용해 가치가 상승할 가능성이 높은 투자
예) 부동산 투자, 사업 확장, 안정적인 장기 투자

(참고) 물론 사업이 실패하거나 부동산 시세가 하락하면 손실을 볼 수 있으니, 레버리지는 언제나 신중히 활용해야 합니다.

나쁜 레버리지 → 단기적인 큰 수익을 노리고 무리하게 빚을 내는 투자
예) 빚을 내서 주식, 코인에 몰빵하는 투기

 

레버리지는 신중하게 활용해야 하며, 감당할 수 있는 수준에서만 사용하는 것이 중요합니다.

무리한 대출은 되려 부채를 키울 수 있으므로, 수익성과 리스크를 철저히 분석한 후 활용해야 합니다.

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📝 [간단 TEST] 오늘 배운 내용 복습 타임!

아래의 문제를 풀어보면서 오늘 학습한 금융 개념을 얼마나 이해했는지 확인해보세요!

 

Q1. 단리(Simple Interest)와 복리(Compounding Interest)의 가장 큰 차이점은 무엇인가요?
① 단리는 시간이 지날수록 이자가 증가하지만, 복리는 항상 일정한 이자를 받는다.
② 단리는 원금에만 이자가 붙지만, 복리는 이자까지 포함된 금액에 이자가 붙는다.
③ 복리는 원금이 줄어드는 방식으로 계산된다.
④ 단리는 복리보다 더 빠르게 돈을 불릴 수 있다.

 

Q2. 100만 원을 연 10% 복리로 10년간 투자하면, 가장 가까운 최종 금액은?
① 약 200만 원
② 약 259만 원

 

Q3. 기준금리가 상승하면 발생할 수 있는 경제적 영향으로 옳지 않은 것은?
① 대출 이자가 올라가면서 사람들이 돈을 빌리기 어려워진다.
② 예금 이자가 올라가면서 저축이 증가한다.
③ 소비와 투자가 늘어나면서 경제가 활성화된다.
④ 기업들의 자금 조달이 어려워질 수 있다.

 

Q4. 다음 중 ‘자산(Asset)’에 해당하지 않는 것은?
① 내가 보유한 주식
② 은행에 맡긴 정기예금
③ 신용카드 미결제 금액
④ 내가 소유한 부동산

 

Q5. 부자가 되기 위해 가장 중요한 재정 원칙은 무엇인가요?
① 부채를 최대한 많이 활용해서 투자한다.
② 자산보다 부채가 많아야 한다.
③ 자산을 늘리고 부채를 최소화한다.
④ 소비를 최대한 줄이고 현금을 보유한다.

 

Q6. 신용점수가 높은 사람이 받을 수 있는 금융 혜택으로 옳은 것은?
① 대출 금리가 낮아진다.
② 신용카드 한도가 줄어든다.
③ 대출이 거절될 가능성이 높아진다.
④ 대출을 받을 수 없게 된다.

 

Q7. 신용점수를 올리기 위해 가장 좋은 방법은?
① 신용카드를 한도 초과해서 사용한다.
② 대출을 가능한 한 많이 받는다.
③ 연체 없이 제때 돈을 갚는다.
④ 신용카드를 전혀 사용하지 않는다.

 

Q8. ETF(Exchange Traded Fund)에 대한 설명으로 틀린 것은?
① 주식처럼 거래할 수 있다.
② 특정 주가지수를 추종하는 상품이 많다.
③ 개별 주식보다 리스크가 높다.
④ 다양한 기업에 분산투자하는 효과가 있다.

 

Q9. ‘72의 법칙’은 무엇을 계산하는 법칙인가요?
① 복리로 돈이 두 배가 되는 시간
② 신용점수를 계산하는 공식
③ 대출 금리를 결정하는 기준
④ 주식 시장의 성장률 예측

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정답 확인

정답: Q1 (②) / Q2 (②) / Q3 (③) / Q4 (③) / Q5 (③) / Q6 (①) / Q7 (③) / Q8 (③) / Q9(①)

* Q2 계산 과정: 100만 원을 연 10% 복리로 10년간 투자하면, 최종 금액 = 100만 원 × (1.1)¹⁰ ≈ 259만 원

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학습 목표 점검:

"핵심 금융 개념 10가지를 이해하고 쉽게 설명할 수 있다."
"금융 뉴스나 투자 정보를 볼 때 혼자서도 이해할 수 있다."

 

1. 단리(Simple Interest) → 원금에 대해서만 일정한 이자가 붙는 방식
2. 복리(Compound Interest) → 원금 + 이전 이자까지 포함하여 이자가 붙는 방식
3. 기준금리(Base Rate) → 중앙은행이 결정하는 금리로, 예금·대출 금리에 영향을 미치는 기준
4. 자산(Assets)과 부채(Liabilities) → 자산은 내가 가진 돈(현금, 주식 등), 부채는 갚아야 할 돈(대출, 신용카드 값 등)
5. 신용점수(Credit Score) → 금융기관이 대출 승인 여부를 결정할 때 참고하는 개인의 신뢰도 점수
6. 펀드(Fund) → 여러 투자자의 돈을 모아 전문가가 운영하는 투자 상품
7. ETF(Exchange Traded Fund) → 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드로, 특정 지수나 산업을 따라가는 투자 상품
8. 유동성(Liquidity) → 자산을 현금으로 얼마나 빨리 바꿀 수 있는지를 나타내는 지표
9. 채권(Bond) → 정부나 기업이 자금을 조달하기 위해 발행하는 증서, 투자자는 일정 이자를 받음
10. 레버리지(Leverage) → 대출(빚)을 이용하여 더 큰 투자 기회를 만드는 전략

 

💠금융 뉴스 스스로 읽어보기

오늘 한국은행이 기준금리를 0.25%p 인상하면서 대출 이자가 함께 상승할 전망이다. 이에 따라 신용점수가 낮은 차주들은 대출 승인에 어려움을 겪거나 높은 이자율을 부담해야 할 가능성이 커졌다.

또한, ETF와 펀드 시장에서는 채권형 상품이 인기를 끌 것으로 보인다. 금리 인상이 지속되면 채권 수익률이 높아지기 때문이다.

반면, 기업들이 자금 조달에 부담을 느끼면서 주식 시장에서는 일부 종목의 유동성이 낮아질 수 있다는 우려도 나온다.

전문가들은 레버리지를 활용한 투자를 신중히 해야 한다고 조언한다. 금리 인상기에는 무리한 빚을 활용한 투자가 위험할 수 있기 때문이다. 반면, 복리 효과를 활용한 장기 투자 전략이 더욱 빛을 발할 것이라고 분석했다.

https://buzahak.tistory.com/34

[9-14강] 경제 뉴스 제대로 읽는 법! + 주식 투자 중요 원칙 5가지

 

(참고) 이 글은 일반적인 금융 지식 공유가 목적이며, 위에서 소개한 투자·재테크 정보는 일반적인 예시입니다. 실제 시장 상황과 개인 재무 상태에 따라 수익률과 위험도는 크게 달라질 수 있으니, 투자 전 충분히 공부하고 신중한 판단을 내리시길 바랍니다. 또한 필요하다면 전문가와 상담하여 본인에게 맞는 방법을 찾는 것이 안전합니다.

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📢 다음 강의 준비 사항!

여러분, 오늘 우리는 재테크의 기초 개념과 필수 금융 용어를 배웠습니다.
하지만 단순히 "돈을 모아야지!", "부자처럼 생각해야지!"라는 다짐만으로는 부족합니다.

부자가 되기 위해서는, 현재 내 금융 지식 수준을 점검하고 실천 가능한 계획을 세워야 합니다.

 

그렇다면, 나는 돈을 얼마나 알고 있을까요?
내 금융 지식이 부족하다면, 어떤 부분을 보완해야 할까요?

https://buzahak.tistory.com/9

[4강] 돈에 대해 모른다면 손해! 금융 문맹 테스트

 

다음 강의: '금융 문맹 테스트 – 당신은 돈에 대해 얼마나 알고 있나요?'

돈을 제대로 이해하고 다루지 못하면, 재테크를 해도 손해를 볼 수 있습니다.
다음 강의에서는 금융 초보자가 꼭 점검해야 할 핵심 개념을 정리하고, 스스로 금융 이해도를 체크할 수 있는 테스트를 진행할 예정입니다.

 

📌 다음 수업 준비물

✔ 내 금융 지식은 어느 정도일까? – 스스로 점검해보기
✔ 지난 강의 복습! – 단리, 복리, 기준금리, 자산 & 부채, 신용점수 다시 보기
✔ 내 소비 습관 체크하기 – "나는 돈을 어떻게 쓰고 있을까?"

 

부자가 되는 법을 제대로 배우고 싶다면?
부자대학교에 입학하세요! 

이곳에서는 부자들의 사고방식, 돈을 벌고 불리는 방법, 경제적 자유를 얻는 법까지
단계별로 배우면서 진짜 부자로 성장할 수 있도록 도와드립니다.

👇 2025년 놓치면 손해인 주요 정부지원금 알아보기 

https://buzahak.tistory.com/58

2025년 꼭 챙겨야 할 정부지원금 & 환급금 총정리 – 놓치면 손해!

 

https://buzahak.tistory.com/42

돈 쓰면 죄책감 드는 나, 그 심리가 당신을 가난하게 만든다 (심리학으로 본 부자 마인드)

https://buzahak.tistory.com/15

[9-1강] 주린이 탈출 – 주식 필수 용어 완벽 정리!

https://buzahak.tistory.com/14

[9강] 주식 쉽게 배우기 – 초보자를 위한 주식의 A to Z

https://buzahak.tistory.com/39

[9-19강] 경제적 자유의 비밀! 부자들의 투자 전략 & 나만의 원칙 만들기

https://buzahak.tistory.com/48

실생활에서 절세하는 방법 – 누구나 놓치는 절세 포인트 1탄

https://buzahak.tistory.com/49

생활비 아끼는 절세 전략 2탄 – 놓치면 손해! 세금 실수 방지 꿀팁 (부양가족, 프리랜서, 지역화

https://buzahak.tistory.com/50

절세 실전편 3탄 – 연말정산 고수들의 절세 전략 4가지

👇 돈에 관한 명언들로 건강한 마인드셋을 하고 싶다면!?

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돈과 인생의 관계를 보여주는 명언 10가지

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[9-13강] 파생상품(옵션, 선물) & 레버리지 투자 완벽 정리! 고위험 고수익 전략 제대로 알기

 

 

 

📌 입학 혜택:

• 금융 문맹 탈출! - 돈을 다루는 법 & 투자법 체계적으로 배우기
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